Infelizmente, imprevistos acontecem e você pode não conseguir pagar a fatura, mas há como a cobrança dos juros do cartão de crédito ser menor. Embora um cartão seja um benefício na vida de muitas pessoas, os encargos por falta de pagamento corretamente se tornou uma dor de cabeça para vários consumidores que não sabiam lidar com o cartão de crédito. Veja algumas dicas neste texto para que esse não seja o seu caso e para fazer o cartão trabalhar a seu favor. Veja:
1. A Regra dos juros do cartão de crédito
2. Efeito bola de neve: como fica a fatura do cartão de crédito no mês seguinte ao do atraso
3. Quais as opções para não se enrolar com o cartão de credito?
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| Pxhere/Reprodução |
1. A Regra dos juros do cartão de crédito
Quando se trata de juros do cartão de crédito, apenas uma frase resume tudo: “Pagar total da fatura até o vencimento, se não poder pague o maior valor possível e o mais rápido que conseguir” Os juros dos cartões de crédito são cobrados pela quantidade de dias em atraso sobre o valor que fica faltando.
Para ficar mais claro:
Se a fatura, por exemplo, estiver num valor total de R$ 100,00 reais e:
- Você não pagar nada até o vencimento do mês seguinte, os juros vão ser cobrados sobre os R$ 100,00 e por um mês de atraso.
- Caso você, antes do vencimento desse mês, você pague R$ 70,00 reais vai ficar faltando R$ 30,00. Então, os juros serão cobrados sobre o que não foi pago, ou seja, só sobre os R$ 30,00.
- Supondo que uma semana depois do vencimento, você consiga os R$ 30,00 reais. Os juros deverão ser referentes aos R$ 30,00 e somente por 7 dias de atraso.
Percebeu como funciona a mecânica dos juros do cartão de crédito? Mesmo que você pague o total da fatura após o vencimento, o custo dos juros será maior, porque você terá que pagar multa por atraso e os encargos são calculados em cima de uma quantia mais elevada do que se tivesse pagado alguma coisa para evitar isso.
Mas é o mínimo da fatura?
O valor mínimo que aparece na fatura é o mínimo que a empresa aceita como pagamento. Isso quer dizer que seu nome não corre o risco de ir parar no SPC ou Serasa, não recebe ligações de cobrança e o cartão é desbloqueado se você ainda tiver limite para usar.
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Esse o mínimo só deve ser pago quando você não puder pagar mais nada além dele na fatura. Além de evitar o que foi mencionado antes a administradora do cartão de crédito não pode cobrar a multa por atraso, se o mínimo for quitado até o vencimento.
Se você pagar menos que mínimo (não deveria conseguir) o valor que você paga vai ser descontado do total do boleto do cartão de crédito, mas seu nome pode negativar, há cobrança...
2. Efeito bola de neve: como fica a fatura do cartão de crédito no mês seguinte ao do atraso
Se você paga tudo até o vencimento, só há cobrança das compras que feitas no mês, as parcelas de despesas dividas em prestações e a tarifa do cartão. No caso de atraso ou falta do pagamento do boleto anterior do cartão de crédito, ajunta tudo com o que ficou faltando pagar no mês passado, mais os juros e multa que houver.
Voltando ao exemplo anterior, vamos supor que não foi pago nada e que as despesas do mês seguinte também somem R$ 100,00 e que a administradora do cartão cobra 20% (esse percentual muda conforme a instituição, então pode ser menos ou mais). Então, os encargos, no exemplo, seriam de R$ 20,00.
O boleto do mês seguinte fica em R$ 220,00 e se não houver o pagamento de tudo no mês atual vai acumulando. Isso significa que mês a mês só entrará mais valor para pagar, parecendo uma bola de neve...
3. Quais as opções para não se enrolar com o cartão de credito?
Todo o crescimento de qualquer divida é resultado da falta de dinheiro e da forma como se gasta o pouco dinheiro que se tem. Antes de buscar as alternativas que serão informadas, você tem que pensar:
- O quanto você está endividado?
- Por que está se endividando?
- Como ficam os próximos meses... É certeza que vai ter dinheiro suficiente para pagar todas dividas?
- O que você pode tentar de “bico” para conseguir uma renda extra?
- Há alguma coisa que pode economizar para ajudar a pagar as despesas?
- Há alguém que pode ajudar você?
Se você estiver com muitas dividas, mas souber como controlar seu dinheiro vai passar por alguns meses complicados e depois, se recuperar. De inicio, sabe tudo o que deve já pense em quais pagamentos consegue fazer e quais as alternativas para amenizar a questão.
No caso do cartão de crédito existem 3 alternativas para você controlar a falta de pagamento do boleto, ou seja, diminuir o valor da conta:
- Pagamento do maior valor possível: quando, você tem certeza que logo vai poder pagar tudo que falta, juros etc. Dinheiro de férias, horas extras, 13º salário, vende de algum bem são alguns exemplos que resolvem muitas vezes dividas em cartão de crédito. É a melhor opção de todas, porque você não precisa mais se preocupar com o assunto.
- Parcelamento de fatura: essa opção é indicada quando se tem pouco ou nenhum parcelamento ou compras no cartão.
Fique atento, se você tem muita compra no cartão de crédito deve pensar muito bem antes de aceitar, pois o que parcelado é somente o boleto daquele mês. O que estiver já programado para os próximos meses, não é incluso.
Você precisa ligar para administradora do cartão para verificar se está liberado para a fatura do mês atual. Geralmente, essa alternativa fica disponível para quem paga faz algum pagamento até o vencimento, no entanto, depende da administradora.
- Parcelamento do cartão: se você perceber que nos meses seguintes ainda vai ter problemas para pagar o cartão de crédito, a última opção é a renegociação. Neste contexto, seu cartão fica bloqueado enquanto você não pagar todas as parcelas do acordo e em alguns casos pode ser que você não recupere mais.
É recomendado que você tente a renegociação de cartão do credito quando não tiver mais nenhuma escolha, porque nessa circunstância se somam todas as despesas do cartão como o valor do boleto do mês atual, as compras parceladas dos próximos meses etc. e divide. Caso você não pague uma parcela o acordo é quebrado e ficar o total do cartão em aberto gerando a cobrança de juros.
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A renegociação não fica disponível para todos os clientes. Geralmente, as administradoras liberam acordo quando um está em atraso com nome negativado e sem conseguir pagar mais de um boleto. Então, verifique com a financiadora do seu cartão de crédito.
Se você já chegou na fase da renegociação e não conseguiu pagar é indicado que tente fazer uma nova renegociação, mas se você perceber que não vai conseguir pagar as parcelas novamente, faça uma contraproposta. Pelos canais de atendimento como o SAC verifique se a empresa aceita que você pague um acordo com o qual você consiga cumprir.
É importante destacar que se a administradora do cartão aceitar fazer o acordo que você propor, é provável que você dificilmente, vá poder conseguir recuperar o seu cartão de crédito depois que pagar toda a dívida.
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Então, se houver alguma forma de quitar a sua dívida é melhor usar esta maneira, porque mesmo que agora você pense que não deseja mais ter cartão de crédito quando toda a situação passar você pode perceber o quanto é bom poder ter a opção de onde recorrer em uma necessidade. Além disso, depois você estará mais consciente sobre como pode controlar as contas.
Em todas as possibilidades há a cobrança de juros, embora seja uma situação frustrante lembre-se que se você tiver cautela e consegue controlar suas despesas é só uma fase. Depois que tudo passar, você com moderação pode usar seu cartão de crédito para conseguir muitos benefícios. Se achar que o texto pode ajudar um amigo compartilhe.